今年以来，面对经济下行压力带来的“中小企业融资需求减弱、银行放贷收紧”现状，河南省内乡县银行机构认真贯彻落实上级拼经济、拼经济、促进消费、提振信心等一系列举措和要求，坚持锚定目标、靶向发力，创新推出金融服务举措，不断加大信贷支持力度，持续优化金融营商环境，为该县中小微企业提供更暖心、更贴心、更周到、更优质的金融服务，全力支持内乡打造“金融高地”。
打造区域性金融高地为企业提供源头活水。近年来，内乡历届县委、县政府围绕打造区域性金融高地，坚持一张蓝图绘到底，持续加力，久久为功，用心用力，从源头上创造良好的金融营商环境，为全县中小微企业融资提供各项政策支持。
成立金融领导小组构建金融服务协调机制。日常由县人民银行会商金融服务中心，为各银行机构创优经营发展环境，积极协助银行机构构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的常态化、长效化工作机制。如：在推动银行企业对接和建立台账方面，出台《建立内乡县民营和中小微企业金融服务协调机制提升融资服务能力实施意见》等文件，帮助商业银行理清思路、建好服务民营小微的台账，并帮助排忧解难，逐企业细化对接落实好。在银行担保举措落实上，协调河南省农担公司等为企业贷款提供担保。在风险缓释方面、出台续贷周转金管理办法等。
把脉定向积极引导银行机构调整市场定位。在辖区内推进利率市场化和LPR定价机制改革，大企业和银行的议价能力进一步增强，银行利差收窄、利润空间缩小，银行信贷进入了“薄利多销”的时代。“大银行”逐步调整只做大户不做小户的理念，把更多的精力投入议价能力较弱的小微企业领域，对小微企业的金融信贷服务就纳入了“大银行”的视野。县域民营、中小微企业迎来了县工行、中行、建行等大行资金的投入。在内、外力的共同作用下，目前内乡农行和建行的普惠信贷业务，在南阳全辖系统内都做到了第一。
搭建金融工作信息共建共享互联网络平台。以创建2022年“普惠金融发展创新示范区”为契机，继续大力推动中小微企业信用信息和农户信用信息建设，企业和个人信用管理制度不断健全，农户和中小微企业信用信息交换共享平台初步建成，并常态化推进银行与企业间的互联网线上对接。目前，全县已录入15.4万农户信息，占全部农户的99%；已录入中小微企业基本信息8100多家，占全县中小微企业95%以上。这为小微企的信贷供给奠定了社会信用信息良好基础。
强化金融政策培训帮助企业解决融资难题。组织10家银行机构深入内乡县王店、桃溪等5个乡镇，与乡村企业、家庭农场主等经营主体开展“面对面、一对一”对接机制，送政策、送信贷产品下乡，现场为企业答疑释惑，帮助企业解决融资难题，计划在全县16个乡镇全面推广。同时，推动县邮储银行、县农商行、县农行、县村镇银行开展全覆盖、扫农户式整村授信，累计授信6亿多元，用信4亿多元。在线上引导银行入驻各级“信易贷”融资对接平台，如：信易融平台、政数贷、河南省金融信用信息共享平台、牧原供应链平台等，这些线上融资对接平台，为破解民营小微企业融资难，特别是首贷难正发挥着举足轻重的作用。
运用再贷款等货币政策注入低成本资金来源。人行内乡县支行充分发挥支农支小再贷款、设备更新改造再贷款、保交楼专项借款、碳减排支持工具等货币政策独特作用，先后争取再贷款30多亿元，目前余额13.75亿元，使用量位居全市第一。重点支持了全县292家乡村级集体合作社和800多家产业链上的小微企业，为助力乡村全面振兴和实现共同富裕贡献了金融力量。协助内乡县委县政府召开绿色金融暨碳减排工具推进会，引导符合条件的银行机构积极对接企业，提高政策工具使用量，为企业提供中长期、稳定的、低成本资金来源。内乡县农商行成为全省唯一一家可以使用碳减排支持工具的县级法人金融机构，并成功发放全市首笔碳减排贷款，累计为中誉发电公司发放碳减排贷款5200万元；农行内乡县支行成功发放全市首笔保交楼配套贷款2000万元；工行内乡县支行、邮储银行内乡县支行发放设备更新改造贷款7000多万元，使用量位居全市第一；中行内乡县支行、郑州银行内乡县支行等为川豫情、美宝环保、万鑫化冶等“科技型”企业发放科技贷款1.5亿元，助推企业快速转型高质量发展。
创新信贷机制降低门槛增强信贷投放能力。在实体经济恢复发展面临困难之时，货币金融支持不能只“撒胡椒面”，更要服务前移、突出重点、靶向发力，有效引导金融活水向重点行业企业、薄弱环节倾斜，精准惠及实体经济，为经营主体发展提供动能。
引导银行机构主动将破解民营小微融资难，融入“稳经济、促增长”的发展大格局。主动作为引导银行设置了专营机构、扩充了骨干力量。目前，内乡县银行业金融机构对民营、中小微企业相继设立专营机构或部门，如县工行的“小微企业公司部”，县农行的“三农信贷部”“小微企部”，县建行的“小微企业经营中心”，县农商行的“供应链金融部”及“三农部”，县中行的“普惠金融事业部”等。这些专营机构的设立，为全县小微企提供专业化、有针对性的信贷服务提供了新动能。同时，在人员素质提升和专业能力配备上，向基层一线信贷岗位倾斜，在职本科学历以上人员占比达90%以上，这为破解民营小微融资难和金融动能的发挥，夯实了人力和组织保障基础。
创新金融产品加大服务民营小微企业信贷供给。近年来，内乡县注重“线上+线下”相结合，以贷款对象、授信机制、担保机制、审批流程、服务手段作为创新重点，改进信贷管理、丰富产品种类、开发无还本续贷等新业务，提高信贷融资质量和效率。如县农行、县农发行通过“生猪抵押贷+保险”模式发放养殖类贷款60多亿元；县农行的“惠农E贷”和工行的小企业“简式贷”支持了1000多户小微企业；县邮储银行的“家庭农场贷”累计支持了400多户小微企业；其他还有县中原银行的“永续贷”、县村镇银行的“惠商宝”以及县建行的“税易贷”、县农商行“内乡快贷”等，均属于互联网纯线上信贷产品，在破解小微企业融资难、融资贵的同时，提高了融资效率，加大了信贷供给。
创优服务提高民营小微信贷服务能力。信贷融资服务的针对性有所提高，如县工行在办理小微企业贷款时，将小微企“简式贷”“国内保理”业务存量贷款的续贷、授信权限下放至县支行，并开办互联网线上贷款。县建行和县税务局结合，利用数字经济大数据技术，尝试开办“云税贷”这一互联网线上信贷产品，这一模式已推广到各家商业银行。全县各大银行经营策略的调整，提升了其对小微企融资需求特点相匹配的专属服务能力。如县农行、县中行、县农商行的牧原供应链融资贷支持了牧原集团养殖全产链条的发展。近年来，内乡已累计投放牧原供应链融资贷170亿多元，受益小微企业和商户达5000多户。
推动信贷总量增长企业融资成本下降。截至今年8月28日，全县各项贷款余额达429.88亿元，同比增长114.83亿元，增幅36.45%，增幅均居全市第一位，贷款余额位居全市第一，其中对民营小微企业的普惠信贷投放额达106.43亿元，增幅达37.25%，增幅高于各项贷款增速，受益小微客户达9300多户。同时，信贷融资成本明显有降，中小企业平均贷款利率5.63%，同比下降2个百分点。为“稳经济、促增长、保就业”提供了澎湃的金融动能。融资的可获得性显著提高，信贷融资的受益面明显扩大，在全市营商环境监测评估中，获得信贷指标得分全市第一。内乡县破解民营小微融资难和金融“稳经济、促增长”的一系列创新做法，先后被中央及省市媒体等宣传报道30多次，其中《经济日报》以“金融活水”为企业精准滴管为题；《金融时报》以河南内乡信用信贷相长成效显现；《金融管理》以四种模式破解小微企业首贷难和“稳企业、保就业”政策导向下民营、小微企业信贷融资能力明显增强为题；《河南省普惠金融推广简报》以内乡县多措并举深化普惠金融促经济，做好普惠金融“加减乘除”四篇文章，内乡县提升信贷融资便利度成效佳等等为题，予以广泛宣传报道和推介。
提升企业获贷能力全面提高企业满意度。引导银行机构对暂时经营困难的小微企业，实行贷款展期和续贷以及减费让利等。人行内乡县支行推动内乡农商行为符合条件的中小微企业补贴一个百分点的利息，精准直达企业，为企业降低融资成本132万元；多措并举为企业提供金融服务，帮助企业获得融资支持。如人行内乡县支行帮助宝天机电成功化解，因诉讼导致的信用不良问题。县中行针对南阳市天一密封股份有限公司因民事案件纠纷，导致抵押物查封、贷款到期无法按时偿还的问题，对原贷款进行展期一年，帮助企业渡过难关；对一些经营正常、暂时还款困难的企业实行合理续贷，如县中行对南阳寅兴钢构有限公司、河南寅兴木业设备有限公司及牧原批量上游客户进行合理的续贷；县中行还对南阳寅兴集团实行减费让利政策，利率为借款人在同业授信中最低等。据测算，内乡县各银行认真落实国家相关政策，在2023年以来累计对中微企业和个体商户办理展期和续贷达6300多户，金额31.45亿元；同时减费让利受益客户达5200多户，累计减费让利金额达1300多万元。
推广便捷融资模式减轻小微企业资金压力。积极引导内乡10家银行机构办理：随借随还、线上办理、无抵押无担保模式业务，极大地方便了企业获得信贷资金，减轻小微企业资金周转压力。如县农商行推出对小微企业“随借随还”贷款品牌是《内乡农商银行“链易贷”业务管理办法》，累计发放1900多户32.33亿元贷款。县农行对中小微企业发放“纳税E贷”“抵押E贷”等“随借随还”贷款产品，共计发放72户6500多万元贷款。
结合中小微企业实际开展灵活信贷融资。对确有还款意愿和吸纳就业能力、存在临时性经营困难的中小微企业，积极引导商业银行统筹考虑展期、重组等手段，按照市场化原则自主协商贷款还本付息方式，合理办理续贷业务。据测算，目前续贷业务在小微企业贷款中的比重占比达33%以上。如：今年以来，建行内乡支行对符合续贷条件的正常类小微企业办理续贷236笔1.13亿元。
运用金融力量支持平台企业做大做强。目前，内乡县以财政主导的投融资平台以及以牧原为主导的供应链融资平台在金融的持续助力下，对破解民营小微企业融资难，特别是首贷难和“稳经济、促增长”的贡献度越来越高。仅牧原供应链条平台，牧原供应链上企业在一个工作日即可获得信贷支持，在线上办理的最快10分钟，信贷利率在3%-4%之间。目前注册企业、商户突破8000多户，牧原供应链融资贷受益的小微企业和商户突破4800多户，累计贷款金额达156亿多元，目前在用余额67亿元，解决了中小微企业普遍面临的抵押担保难、银行面临的风险控制难两大难题，促进了企业获得方便快捷的低成本信贷资金。
推动融资担保公司合作享受国家担保基金支持。目前，内乡县有注册地在本地的南阳菊荣担保公司1家，并与省农担合作办有担保业务。该业务2022年以来又有新进展，目前2家担保公司与内乡县各家银行主要是邮储银行和农行等合作办理担保业务300多笔，累计受益企业商户300多户，金额近1.5亿元，在破解民营小微企业融资难，特别是首贷难和“稳经济、促增长和保就业”改善民生中发挥着不可或缺的作用，高效赋能内乡县经济和社会高质量跨越发展。（刘振伟 张彩丽 刘琦超）
责任编辑：赵娜
